10 วิธีเดินจากกองหนี้…อย่างไรดี (ใครไม่เป็นหนี้ คงไม่รู้ว่าหนักแค่ไหน)

ใครไม่เคยเป็นหนี้ไม่รู้หรอกว่า การเป็นหนี้ มัน “ท ร ม าน” จริงดังที่เขาว่า “การไม่มีหนี้” เป็นลาภอันประเสริฐ

แต่บ่อยครั้งที่เรา “พลาด” ไม่ว่าจะเป็นจากเรื่องของการลงทุน (อันนี้ พออนุโลม) แต่ที่หนัก คือ

“การเป็นหนี้ที่ฟุ่มเฟือยแบบนื้” ถือว่าใช้จ่ายเกินตัว จนกลายเป็น “หนี้ท่วมหัวเอาตัวไม่รอด”

 

ผมเองก็เคยพลาด ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการลงทุน แม้ปัจจุบันจะรอบคอบมากยิ่งขึ้นในเรื่องนี้ แต่ที่หนักสุด

ก็คงเป็นหนี้ที่ปล่อยตัว ปล่อยใจหลงใหลได้ปลื้มไปกับพวกบัตรเครดิต

“ประเภทเอาน่าเดี๋ยวก็ค่อยผ่อนจ่ายเอา” จนสุดท้าย เต็มวงเ งิน

เงิ นเดือนได้มา ก็ต้องมาผ่อน ห นี้ กันจนหัวโตทีเดียว

ผมผ่านช่วงเวลาเ ล ว ร้ าย ในการตกอยู่ในภาวะ “ลูกหนี้ไม่มีเงิ นจ่าย” มาแล้วเข้าใจดีครับ

เป็นหนี้มันหน้ามืดตัวมัวขนาดไหน เป็นภาวะกลัวเสียง โทรศัพท์ไม่อย ากมอง

ไปรษณีย์มาส่งใบแจ้งหนี้ ทวงหนี้สารพัด กว่าจะผ่านมาได้

“นี่ทุกข์ระทมเกินจะบอกใครครับ”

เคล็ดลับเบื้องต้น ที่ผมมานั่งทบทวน ว่าตอนนั้นผมทำอะไร และก้าวผ่านเวลานั้นมาอย่างไร

10 ข้อนี้ขอแบ่งปันเป็นแนวทางให้กับ “คนที่เป็นหนี้” ได้ลองนำไปปรับใช้กันนะครับ

10 วิธีเดินออกมาจากกองหนี้ที่มีอยู่..

1 . ล้างใจก่อนล้างหนี้

หนี้มันล้างย าก ต้องใช้เวลา สิ่งที่ต้องทำก่อน คือ ล้างใจ ให้เราไม่ทุกข์เสียก่อน เพราะยิ่งทุกข์

(แมร่ง) ก็คิดอะไรไม่ออก ยิ่งทำให้ชีวิตแย่ ไม่ต้องไปสนใจ เรื่องหนี้ โฟกัสเรื่องใจก่อนทำใจให้สบาย

ล้างใจให้เป็นสุข อาจจะใช้วิธีเข้าวัดบ้าง

ระบายความทุกข์ที่มีให้เพื่อนฟังบ้าง

หาที่ปรึกษาคนที่คอยรับฟังเราบ้าง

ระบายทุกข์มันออกไปเสีย แล้วมาตั้งหลัก

จัดการกับ “หนี้ที่มีอยู่” ลืมๆหนี้มันไป สักพัก

แล้วกลับมาสู้กันใหม่ด้วยหัวใจที่เข็มแข็งกว่าเดิม

2 . บันทึกรวบรวมหนี้ที่มีออกมา

ได้เวลาที่ต้องมารวบรวมหนี้ ที่เรามีแล้วครับ เป็นหนี้ที่ไหนบ้าง

เป็นเท่าไหร่เป็นมาได้อย่างไรลองนำมาบันทึกทำเป็นบัญชี (หนังหม า) ให้ชัดเจนครับ

การรวมหนี้เรา อาจจะได้เห็นตัวเลขที่มันมาก ก็อย่าไปตกใจ หรือเครียดกับมันนะครับ

เราทำเพื่อให้รู้ว่า “หนี้” ที่เรามีนั้นมันมากน้อยขนาดไหน และจะจัดการกับ “หนี้” ตัวไหนก่อน ประโยชน์อีกอย่าง

เราจะได้มานั่งทบทวนตัวเองครับ ว่าเราได้ทำอะไรผิ ด พ ล าดในชีวิตเกี่ยวกับการจ่ายเงิ นมาในอดีต

เพื่อเป็น “ภูมิคุ้มกัน” ในการวางแผนการใช้จ่ายเงิ นในอนาคต

3 . เรียงรับดับการจ่ายหนี้จากด อกเบี้ยต่ำไปหาดอ กเบี้ยสูง

คราวนี้ เราค่อยๆ มาจัดลำดับความสำคัญของ “หนี้” ที่จะต้องจ่าย หรือ เจรจาพูดคุย กับ เจ้าหนี้ “ผู้มีพระคุณ” กับเราแล้วนะครับ

เรียงลำดับตามด อกเบี้ย ที่ต้องจ่ายนะครับ

ให้เรียงจากด อกเบี้ยต่ำไปหาดอ กเบี้ยสูง(เพื่อความสบายใจ) หลังจากนั้นก็ให้ดูที่จำนวนเงิ นต้น

ลองดูนะครับ ว่าเมื่อนำเงิ นต้นมาคูณกับดอ กเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน

“หนี้” ก้อนไหนเป็นจำนวนมากที่สุด เราจะให้ความสำคัญกับ“หนี้”ก้อนนี้ก่อนนะครับ

4 . เจรจาพูดคุยกับเจ้าหนี้เรียงลำดับจากดอ กเบี้ยสูงไปหาดอ กเบี้ยต่ำ

ได้เวลาเจรจากับเจ้าหนี้แล้วครับ “เข้าไปคุยกับเขาก่อน”

“ก่อนที่เขาจะส่งใบทวงหนี้มาหาเรา” อย่าพาตัวเองไปเข้ามุมอับ หรือถ้าอยู่ในมุมอับ

แล้วก็หาทางเบี่ยงเลี่ยงมันออกมาให้ได้ ไม่อย่างนั้นเราจะยิ่งแย่

ไม่มีเจ้าหนี้ที่ไหนเขาไม่อย ากได้เงิ นคืนหรอกครับ เขาคงไม่ถึงขั้น ต้อง ฆ่ า ต้องแกงกัน (ยกเว้นหนี้นอกระบบนะ) ดังนั้น สิ่งที่ดีที่สุด คือ

การ “ยืมรับ” และพูดคุยเจรจาผ่อนจ่ายเท่าที่เราพอทำได้ แสดงให้เห็นถึงความพย าย าม

ของเรา หากจำเป็นต้อง “ขา ย” บางอย่างเพื่อนำมาลดหนี้ ถ้าสิ่งนั้นมันเป็นสิ่ง “ฟุ่มเฟือย” ไม่จำเป็นผมแนะนำว่าให้ “ขา ย” ไปก่อนเถอะครับ

5 . หนี้ไหนสามารถรีไฟแนนท์ได้ควรทำ

มีหนี้บางประเภท สามารถทำรีไฟแนนท์ เพื่อยืดระยะเวลาการจ่ายออกไปนำเ งินก้อนมาผ่อนจ่ายหนี้ก้อนอื่น

ผมมองว่าหากจำเป็น ที่จะต้องรวมให้ หนี้มาเหลือ

“เจ้าหนี้” คนเดียวเป็นสิ่งที่ควรทำดีกว่าการมีเจ้าหนี้หลายคนนะครับ เพราะมันมีความ “หลากหลาย” เรื่องด อกเบี้ย

วิธีการเจรจาเงื่อนไขต่างๆ หากเราสามารถทำให้เจ้าหนี้เหลือแค่ 1-2 ราย มันจะง่ายในการคุย

และเจรจาและช่วยกันหาวิธีผ่อนชำระหนี้นั้น

6 . หยุดสร้างหนี้ใหม่ค่อยๆสะสางหนี้เก่า

ระหว่างนี้ ‘ห้ าม’ สร้างหนี้ใหม่ที่ ‘ฟุ่มเฟือย’ โดยเด็ดขาดครับ หน้าที่อย่างเดียว คือ

“หาเงิ น” มาจ่ายหนี้เก่า ที่ทำไว้ให้หมดอย ากให้คิดถึงภาพโอ่ง หรือถังใส่น้ำนะครับ ถ้ามันรั่ว ว เพราะ

“หนี้ใหม่” หรือรูใหม่ขึ้นมาอีก เติมน้ำในถังเท่าไหร่ก็ไม่มีวันเต็ม อุดรูนี้รูโน้นโผล่ ยิ่งปะยิ่งรั่วน้ำ ยิ่งทะลัก

ต้อง “หยุด” โดยเด็ดขาด

มีหน้าที่ปิดรูรั่ว เพียงอย่างเดียวเท่านั้น เตือนสติตัวเองไว้ครับครั้งนี้จะเป็น ‘เป็นหนี้ครั้งสุดท้าย’

7 . เพิ่มรายได้ให้ได้มากที่สุด

วิธีการพูดคุย ผ่อนชำระหนี้เป็นส่วนหนึ่ง ในการปิดรอยรั่วเท่านั้น ยังไม่พอครับ

เราต้องหาเงิ นเพิ่มรายได้เข้ามาด้วยไม่รู้ว่าใครเป็นเหมือนผมไหม ตอนไม่มีหนี้ชีวิต ก็ชิลๆ แต่พอเป็นหนี้

ศักยภาพเพิ่มขึ้นเยอะเลยทำได้แมร่งทุกอย่าง ขา ยของตลาดนัด งานออนไลน์

เรียกว่ า ช่ องทางไหน ที่ทำให้มีรายได้เพิ่มขึ้น รีบวิ่งเข้าไปทำเลยทีเดียว ลองสำรวจตัวเองนะครับ

อะไรที่เรายังทำได้อีก การเป็นหนี้มันก็มีข้อดีตรงนี้หละครับ “เพิ่มความสามารถในการหาเงิ น” เราได้

8 . รัดเข็มขัดใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น

เราน่าจะพอ ‘ซาบซึ้ง’ และเข้าใจแล้วใช่ไหม ครับว่าความ “ฟุ่มเฟือย” มันทำให้ชีวิตเรา มัน “วุ่นวาย”

ที่ต้องหาเงิ นมาจ่ายหนี้สินต่างๆนานา ภาวะที่เป็นหนี้จ่ายให้น้อยหาให้มากต้อง

หัดสะกดคำว่า ‘พอเพียง’ ให้เป็น คือ เรียนรู้ประสบการณ์ สร้างภูมิต้านทานจากประสบการณ์นั้น

นำความรู้มาต่อยอดสิ่งใหม่ครับ อะไรที่มันไม่จำเป็น ตัดๆออกไป

รัดเข็มขัด ขจัดไขมันส่วนเกินค่าใช้จ่ายครับรับรองชีวิตเราจะดีขึ้น

9 . หากจำเป็นต้องลงทุนต่อให้เริ่มที่ลงแรงแลกกับลงทุนไปก่อน

จะหาเงิ นมันต้องใช้ทุน แต่ทุนไม่มี ก็ต้องไปกู้หนี้ยืมสินเขามาอีก แล้วอย่างนี้ เมื่อไหร่หนี้จะหมด!

ลองใช้วิธีลงแรง แลกทุนยกตัวอย่าง ผมใช้วิธีการข ายออนไลน์ แบบ Dropship คือไปดูสินค้า

อันไหนที่มีคนสนใจ ก็ติดต่อเจ้าของสินค้า นำรู้สินค้ามาโพสขา ยก่อน อาจได้กำไรไม่มากนัก

แต่ทำอย่างไรได้ เราไม่มีทุนก็ต้องใช้วิธีการแบบนี้ไปก่อน ขา ยได้แล้วค่อยให้ลูกค้าโอนเ งินให้เรา

เราก็โอนให้กับเจ้าของสินค้าอีกที หักส่วนต่างค่อยๆ เก็บกำไรที่ได้มา เป็นทุนในการลงทุนต่อไป

เงิ นน้อยต้องคิดให้มาก เงิ นมากยิ่งต้องคิดให้มากเข้าไปอีกนะครับ ใช้ความคิดแรงกาย

ก่อนที่จะใช้เงิ นในการแก้ปัญหา หรือ ลงทุน

10 . เปลี่ยนพฤติก ร ร มจากการผ่อนจ่ายเป็นหยอดกระปุกได้ครับแล้วค่อยซื้อ

หยุด..! พฤติกร ร ม “ราชาเงิ นผ่อน” เป็นวิธีการหยอดกระปุกสะสมเงิ นแทน ดีกว่าครับ

อย ากได้อะไรก็เก็บใส่กระปุกออมสินไว้ เขียนไว้เลย เงิ นนี้เก็บเพื่อนบลาๆๆ ได้เงิ นครบเมื่อไหร่

ก็ค่อยนำเงิ นนั้นออกมาซื้อ ถ้าสินค้านั้นมันหมด ไม่มีข ายก็ถือว่า เราได้เก็บเงิ น เพื่อเป็นทุนทำอย่างอื่นไปครับ

หนี้เป็นเรื่องที่เราควรเรียนรู้ และทำความเข้าใจนะครับ

ตอนเราลำบากหนี้สินมักจะเป็นเรื่องที่สร้างความทุกข์ให้กับเรามากมาย

แต่เมื่อเรามีเ งินมีกิจการที่ดีขึ้น “หนี้” จะเป็นตัวช่วยในเรื่องการบริหารเ งินสดให้กับเราได้นะครับ

ยิ่งธุรกิจดีเครดิตดี แหล่งเงิ นทุนก็จะยิ่งยินดี ที่จะให้เราเป็น “หนี้” ถึงตอนนี้ “หนี้” ก็คงกลายเป็นเรื่องที่ “สบายๆ ” ที่เราจะแก้ไขป้องกันแล้วนะครับ

“โชคดีหมดหนี้สิน

พุทธัง เป็นเงิน

ธัมมัง เป็นทอง

สังฆัง ข้าวของไหลมาเทมา

อายุ วันโน สุขัง พลัง มีตังค์ ๆ 

สาธุ…นะครับทุกคน”

ขอขอบคุณ taokaemai